渤海财险一服务部违法遭罚 擅自调整经备案的保

2020-02-12 02:57 来源:未知

浙江绍兴一些小学及幼儿园家长反映学生年年缴纳平安保险费,但孩子出险后申请赔偿,却被告知没签订参保合同,无法理赔。原来是当地保险行业以入不敷出为名要求提高保费,而教育部门以减负为由不同意向学生家长多收费,学校已收的钱无处交,根本没有订立保险合同(2月18日《中国青年报》)。

中国经济网北京11月22日讯 中国银保监会江苏监管局昨日公布的行政处罚决定书显示,渤海财产保险股份有限公司无锡中心支公司江阴营销服务部存在以下违法违规行为:

部分学生陆续出险,却无法理赔,家长负担沉重,有的家长只能举债为孩子治病,真让人捏一把汗。好在当地保险协会与教育局已达成妥协,仍按原标准补办“学平险”(“学生平安保险”的简称),已出险的学生也能得到理赔。人们在静观两部门兑现承诺的同时,也在反思:这次的分歧解决了,以后还会出现同类矛盾吗?“学平险”费率由谁来确定,地市级保险公司及协会有权上调标准吗?

2018年8月17日,渤海财险江阴营销服务部在承保投保人为徐州某船务工程有限公司雇主责任保险业务中,将渤海财产保险股份有限公司雇主责任险费率表中“承保人员占比情况风险因子”由0.7分别调整为0.70315和0.70235,拼凑1000元每人死亡伤残保费和100元每人医疗费用保费,合计每人1100元保费,3366人共计保费3702600元。经核实,渤海财产保险股份有限公司雇主责任险费率表已于2015年7月16日经原中国保监会备案。

对照法律规定,绍兴市保险行业协会要求“学平险”保费从每名学生45元增加到60元的做法,缺乏法律依据,不应得到支持。这首先取决于“学平险”的性质和特点。按照权威解释,学生平安保险是国家专门为在校的大、中、小学生和研究生安排设计的,在政策上实行倾斜优待的一个险种,它低收费、高保障,针对特定人群推行,其他人不能享受。因此它具有很强的社会公益性。而我国现行的保险法第一百三十六条规定,关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率,应当报国务院保险监督管理机构批准。也就是说,“学平险”的保险条款和保险费率,不是由各保险公司自行制定的,而应当是依法由国务院保险监督管理机构即保监会审批过的。它目前虽不属于法定强制险种,依然属于商业保险的范畴,但却必须经过行政审批才能实施,各保险公司的全国总公司都无权自行确定这一险种的费率,作为地方分公司及地方保险业协会更没有此项权力。从这个意义上讲,绍兴学生“失保事件”的责任完全在保险企业一方,教育主管部门坚持的没错。

龚学新作为渤海财险江阴营销服务部主要负责人,全程参与了某船务雇主责任保险的销售过程,并擅自决定调整经备案的保险费率,对渤海财险江阴营销服务部违法行为负有直接责任。

不过,依笔者看,之所以会出现地方保险企业试图擅自提高保费事件,最根本的原因恐怕还在于上述保险法条款的含义还不够明确具体,国家还没有把“学平险”白纸黑字地列入“关系社会公众利益的保险险种”范围,在保险企业那里往往更多地把它等同于普通商业险,因而试图随行就市对其实行完全市场化的营销,就不足为奇了。

综上,江苏监管局决定作出如下处罚:

当前,我国的基本医疗保险正逐渐实现全覆盖,这对学生来说是好消息。但鉴于基本医疗保险的保险力度还比较有限,难以满足学生学习生活中各种意外情况的医疗保障要求,因而很有必要在办理基本医疗保险的同时,大力推行“学生平安保险”,以最大限度地减轻学生家长负担,免除学生及其家长的后顾之忧。正因为如此,笔者建议,应当把国家“学平险”明文纳入法定险范围,通过听证确定保险费率;最好能够变为强制保险,一方面实现对各级各类学生的全覆盖,另一方面也进一步明确政府责任和保险企业义务。

上述未按规定使用经备案的保险费率的行为,违反了《中华人民共和国保险法》第一百三十五条和《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》第二十七条的规定,根据《中华人民共和国保险法》第一百七十条第项的规定,江苏监管局决定对渤海财险江阴营销服务部处25万元罚款。

根据《中华人民共和国保险法》第一百七十一条的规定,江苏监管局决定给予龚学新警告,并处4万元罚款。

根据中国经济网记者查询,渤海财产保险股份有限公司的三大股东分别为:其他法人股持股比例为79.69%,北方国际(000065,股吧)信托投资股份有限公司持股比例为13.54%,天津联津投资有限公司持股比例为6.77%。

《中华人民共和国保险法》第一百三十五条规定:关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率,应当报国务院保险监督管 理机构批准。国务院保险监督管理机构审批时,应当遵循保护社会公众利益和防止不正当竞争的原则。其他保险险种的保险条款和保险费率,应当报保险监督管理机 构备案。 保险条款和保险费率审批、备案的具体办法,由国务院保险监督管理机构依照前款规定制定。

《中华人民共和国保险法》第一百七十条规定:违反本法规定,有下列行为之一的,由保险监督管理机构责令改正,处十万元以上五十万元以下的罚款;情节严重的,可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证: 编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的; 拒绝或者妨碍依法监督检查的; 未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的。

《中华人民共和国保险法》第一百七十一条规定:保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理机构、保险经纪人违反本法规定的,保险监督管理机构除分别依照本法第一百六十条至第一百七十条的规定对该单位给予处罚外,对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告,并处一万元以上十万元以下的罚款;情节严重的,撤销任职资格。

《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》第二十七条规定:各保险机构应当严格执行经中国保监会批准或者备案的保险条款和保险费率,不得违反本办法规定改变保险条款或者保险费率。

以下为处罚原文:

中国银保监会江苏监管局行政处罚决定书

苏银保监罚决字〔2019〕48号

被处罚单位:渤海财产保险股份有限公司无锡中心支公司江阴营销服务部

地址:江阴市人民中路289号-3-2泓昇商务大厦8楼B/C座

主要负责人:龚学新

依据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国行政处罚法》等有关法律规定,我局对渤海财产保险股份有限公司无锡中心支公司江阴营销服务部未按规定使用经备案的保险费率一案进行了调查、审理,并依法向当事人告知了作出行政处罚的事实、理由、依据以及当事人依法享有的权利。在法定陈述申辩期内,当事人未提出陈述申辩意见。本案现已审理终结。

经查,渤海财险江阴营销服务部存在以下违法违规行为:

2018年8月17日,渤海财险江阴营销服务部在承保投保人为徐州某船务工程有限公司雇主责任保险业务中,将渤海财产保险股份有限公司雇主责任险费率表中“承保人员占比情况风险因子”由0.7分别调整为0.70315和0.70235,拼凑1000元每人死亡伤残保费和100元每人医疗费用保费,合计每人1100元保费,3366人共计保费3702600元。经核实,渤海财产保险股份有限公司雇主责任险费率表已于2015年7月16日经原中国保监会备案。

上述事实,有现场检查事实确认书、案涉投保资料、案涉保险条款和费率备案表、公司及相关人员出具的报告、说明等证据证明。

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